1. Tổng quan về hệ thống E-payment

- Hệ thống E-payment được phát triển  từ hệ thống thanh toán truyền thống

+ Hai hệthống trên có nhiều điểm chung

+ Hệ thống thanh toán điện tửcó tính năng vượt trội hơn hẳn, với những kĩthuật bảo mật tiên tiến mà hệ thống thanh toán truyền thống không có được

- Một hệ thống thanh toán  điện tử bao gồm các loại dịch vụ mạng cung cấp việc trao đổi  tiền cho hàng hóa và dịch vụ:

+ Hàng hóa dịch vụ: sách báo, đĩa CD…

+ Hàng hóa điện tử: Tài liệu điện tử, hình ảnh, file nhạc

+ Dịch vụ truyền thống: đặt phòng khách sạn, đặt vé máy bay

+ Dịch vụ điện tử:ví dụ như các phân tích thị trường tài chính dưới hình thức điện tử

2. Hệ thống E-payment đặc trưng

- Nhà cung cấp dịch vụ thực thi một cổng thanh toán (run a payment gateway)

+ Truy cập từ mạng công cộng (Internet) và từ mạng lưới thanh toán bù trừ liên ngân hàng cá nhân.

+ Đóng vai trò như một trung gian giữa hạ tầng của phương thức thanh toán truyền thống với hạ tầng của phương thức thanh toán điện tử.

- Để tham gia, khách hàng và người bán phải :

+ Đăng ký với nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tương ứng

+ Mỗi người có một tài khoản ngân hàng tại một ngân hàng được kết nối với mạng thanh toán bù trừ.

+ Ngân hàng của khách hàng được gọi là ngân hàng phát hành (Issuer bank), trên   thực tế là ngân hàng phát hành công cụ thanh toán(ví dụ, thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng) mà khách hàng sử dụng để thanh toán.

+ Ngân hàng thanh toán (Acquirer bank) yêu cầu các dữ liệu, hồ sơ thanh toán (giấy, phiếu thu tiền hoặc dữ liệu điện tử) từ người bán.

 - Khi thực hiện mua hàng hóa/ dịch vụ, khách hàng (Customer C) chi trả 1 khoản tiền  cho người bán (Merchant M) thông qua thẻ ghi nợ/ tín dụng.

+ Trước khi thực hiện việc cung ứng hàng hóa/dịch vụ, M sẽ hỏi cổng thanh toán  (Gateway G) để xác thực khách hàng C và công cụ thanh toán của người này (số thẻ…), G liên hệ với ngân hàng phát hành để kiểm tra.

+ Nếu tất cả là hợp lệ, tiền sẽ được trừ(hoặc ghi nợ) vào tài khoản của khách hàng C và gửi (hoặc ghi có) vào tài khoản của người bán M.

+ Cổng thanh toán G thông  báo thanh toán thành công cho người bán M, M cung cấp các sản phẩm đã đặt cho khách hàng C.

+ Trong một vài trường hợp, để giảm chi phí dịch vụ, việc giao hàng có thể được      thực hiện trước hoạt  động cấp phép/giao dịch thanh toán.